Apple Pay入局，重新點(diǎn)燃NFC產(chǎn)業(yè)鏈激情

    國內(nèi)移動支付市場格局將可能從“雙雄爭霸”變成“三足鼎立”。2月18日，國內(nèi)“果粉”們期待已久的Apple Pay正式上線，這是蘋果公司基于NFC技術(shù)搭建的一個近場支付系統(tǒng)，和二維碼支付不同，NFC支付無需聯(lián)網(wǎng)，通過手機(jī)和POS機(jī)之間的“對話”就能完成 支付。目前，Apple Pay已經(jīng)得到國內(nèi)19家銀行的支持，上市首日的綁卡數(shù)量遠(yuǎn)超3000萬張。那么，看上去很美的Apple Pay能否成為移動支付產(chǎn)業(yè)中NFC陣營中的一員猛將，攪動平靜已久的一池“春水”，讓整個產(chǎn)業(yè)鏈重燃激情？

Apple Pay何以成為移動支付界的“網(wǎng)紅”？

或許你也一樣，在2月18日的微信朋友圈里，被各種Apple Pay綁卡的圖文刷屏。那么Apple Pay到底是什么，能在一夜之間成為移動支付界的“網(wǎng)紅”？

拋開“真愛粉”們“沒有為什么，蘋果的東西就是好”的觀點(diǎn)不談，Apple Pay在安全和便捷性方面確實(shí)有其獨(dú)到之處。

Apple Pay是蘋果公司基于NFC技術(shù)搭建的一個近場支付系統(tǒng)。通過手機(jī)芯片上的感應(yīng)式讀卡器，在短距離內(nèi)與銀行的POS機(jī)進(jìn)行識別和數(shù)據(jù)交換，整個過程中不需要借助網(wǎng)絡(luò)，甚至不用打開手機(jī)中的移動程序，整個支付過程只需幾秒鐘便可完成。

當(dāng)然，這種簡單的支付也是有門檻的。在硬件方面，目前，僅有iPhone 6、iPhone 6 Plus、iPhone 6s和iPhone 6s Plus四款手機(jī)，以及Apple Watch、iPad Pro、iPad Air 2、iPad mini 3、iPad mini 4等移動設(shè)備支持NFC功能。在操作系統(tǒng)上，所有的蘋果移動終端都需要把系統(tǒng)升級到iOS9.2或更高版本。當(dāng)終端滿足這些條件后，用戶需要打開系統(tǒng)自帶 的應(yīng)用 “Wallet”，點(diǎn)擊“添加信用卡或借記卡”，也就是所謂的“綁卡”。操作成功后，這些蘋果移動設(shè)備便成了“錢包”。

或許不少人會說，我們已經(jīng)習(xí)慣了“掃一掃”付款，Apple Pay還能有什么花樣？

支付寶和微信支付的“掃一掃”支付是基于二維碼技術(shù)。在支付領(lǐng)域，其飽受安全問題的困擾。諸如“驗(yàn)證碼大盜”的手機(jī)病毒，以及“一分鐘二維碼生成 器”的制碼終端都讓用戶的支付行為處于風(fēng)險中。央行就曾下發(fā)緊急文件《中國人民銀行支付結(jié)算司關(guān)于暫停支付寶公司線下條碼（二維碼）支付等業(yè)務(wù)意見的 函》。

相比之下，安全性是Apple Pay的核心所在。用戶在添加銀行卡時，其真實(shí)的銀行卡信息并不存儲于蘋果移動設(shè)備或是服務(wù)器上，系統(tǒng)會分配一個唯一的虛擬賬號，并對該賬號進(jìn)行加密，并 以安全的方式存儲在移動設(shè)備上安全芯片中，每次交易都使用一次性的唯一動態(tài)安全碼進(jìn)行授權(quán)。并且支付的確認(rèn)方式不是密碼而是用戶指紋。

在便利性方面，二維碼支付首先需要連接網(wǎng)絡(luò)，接著還需要解鎖屏幕、打開應(yīng)用、掃碼識別、密碼確認(rèn)等步驟。相對而言，NFC支付要便捷許多——終端設(shè)備不需要聯(lián)網(wǎng)，只需往POS機(jī)上一“靠”、指紋一“刷”支付就可完成，整個過程只需幾秒鐘。

NFC面臨“現(xiàn)實(shí)很骨感的”的事實(shí)

既然NFC有著如此的優(yōu)勢，為什么沒能在移動支付領(lǐng)域大范圍推廣起來呢？

此前，銀聯(lián)和電信運(yùn)營商都欲推動NFC支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。但是，在標(biāo)準(zhǔn)的采用上，雙方發(fā)生了分歧：銀聯(lián)欲采用13.56MHz，而電信運(yùn)營商則要采用2.45GHz，而結(jié)果是以電信運(yùn)營商的妥協(xié)告終?！盃幷摗迸c妥協(xié)所付出的代價，就是NFC發(fā)展放緩。

此外，國內(nèi)近場支付生態(tài)環(huán)境不成熟，產(chǎn)業(yè)發(fā)展后勁不足也是重要原因。盡管兩年前，銀聯(lián)和電信運(yùn)營商做出大動作，對搭載NFC支付的手機(jī)廠商進(jìn)行過巨 額補(bǔ)貼，但出于各種原因，多家手機(jī)廠商對NFC支付的布局也“半途而廢”。再加上沒有創(chuàng)新的商業(yè)模式、高額的硬件改造成本、中小商鋪的踟躕，NFC支付也 在市場上慢慢失去了聲音。

與此形成對比的是第三方支付的“攻城略地”?，F(xiàn)在，第三方支付在線上支付市場處于主導(dǎo)地位，數(shù)據(jù)顯示，支付寶和財(cái)付通合計(jì)占據(jù)近70%市場份額。伴 隨支付賬戶向O2O領(lǐng)域延伸，微信支付、支付寶通過導(dǎo)流的方式將線上消費(fèi)者帶到線下，通過補(bǔ)貼優(yōu)惠鼓勵商家和消費(fèi)者“掃一掃”支付。在這樣的強(qiáng)勢的競爭對 手面前，NFC支付不得不面對“理想很豐滿，現(xiàn)實(shí)很骨感的”的事實(shí)。

NFC產(chǎn)業(yè)點(diǎn)燃“回歸”導(dǎo)火索

然而，Apple Pay入局，無疑給NFC支付陣營增添了一員猛將。在它的攪動下，NFC產(chǎn)業(yè)鏈能否重燃激情？

對于在移動支付領(lǐng)域處于“邊緣”位置需要絕地反擊的銀聯(lián)來說，除了19家支持銀行，還布置了400萬臺支持NFC的POS機(jī)。根據(jù)人民銀行監(jiān)管要求，要在2017年全面支持NFC，在這個過程中，受理終端的優(yōu)化也將不斷加速推進(jìn)。

在電信運(yùn)營商中，中國電信在其70億元終端激勵計(jì)劃中，拿出6億元定制基金，對具有4G+、NFC、單卡、加密以及對講等功能的終端進(jìn)行獎勵，對具 備一項(xiàng)功能的手機(jī)獎勵20元/部，而功能超出一項(xiàng)，則在20元的基礎(chǔ)上追加獎勵10元。中國移動去年NFC-SIM卡發(fā)放量達(dá)2000萬，NFC用戶達(dá)到 600萬；在其發(fā)布的2016年終端規(guī)劃中，計(jì)劃通過發(fā)展100個城市公交應(yīng)用、100個校企一卡通應(yīng)用，擴(kuò)大NFC應(yīng)用場景，構(gòu)建NFC支付生態(tài)，并計(jì) 劃2016年發(fā)展NFC用戶1000萬。采取白卡入盒的方式為NFC手機(jī)終端提供15元/戶的業(yè)務(wù)酬金，鼓勵NFC技術(shù)發(fā)展。

國產(chǎn)手機(jī)制造商也對NFC支付示好。華為的Mate 8以及Huawei Wacth均支持移動支付功能，Mate 8還率先發(fā)布了“銀聯(lián)云閃付”；中興的“中興付”相比Apple Pay增加了公交、理財(cái)?shù)裙δ?；而小?s、小米3也都曾配置NFC支付功能。我用過小米3，現(xiàn)在也在使用華為Mate 8，可是，我明顯的感覺到NFC功能似乎沒有什么用途，因?yàn)槟苡玫絅FC的地方實(shí)在是太少了。

當(dāng)然，Apple Pay并不是NFC產(chǎn)業(yè)重振的最大力量，畢竟它還面臨著平臺互通、使用習(xí)慣、終端覆蓋等問題，并且，其強(qiáng)勢和封閉也讓產(chǎn)業(yè)鏈有所領(lǐng)教，但是，Apple Pay點(diǎn)燃了NFC產(chǎn)業(yè)“回歸”的導(dǎo)火索，如何在這陣熱潮中把握住機(jī)遇？是產(chǎn)業(yè)鏈各方需要思考和行動的關(guān)鍵。